海运保险承保的范围（二）

        风险

　　保险业把海上货物运输的风险分成海上风险和外来风险。风险是造成损失的原因。

　　A.海上风险

        海上风险包括自然灾害和意外事故。

　　自然灾害:仅指恶劣气候、雷电、洪水、流冰、地震、海啸以及其他人力不可抗拒的灾害，而不是指一般自然力所造成的灾害。

　　意外事故:主要包括船舶搁浅、触礁、沉没、碰撞、失火、爆炸以及失踪等具有明显海洋特征的重大意外事故。

　　B.外来风险

　　外来风险是指海上风险以外的各种风险，分为一般外来风险和特殊外来风险。

　　一般外来风险:指偷窃、破碎、渗漏、玷污、受潮受热、串味、 生锈、钩损、短量、淡水雨淋等。

　　特殊外来风险:主要是指由于军事、政治及行政法令等原因造成的风险，从而引起货物损失。如战争、罢工、交货不到、拒收等。

　　保险利益

　　保险人所承保的标的，是保险所要保障的对象。但被保险人(投保人)投保的并不是保险标的本身，而是被保险人对保险标的所具有的利益，这个利益，叫做保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

　　 国际货运 保险同其他保险一样，被保险人必须对保险标的具有保险利益。这个保险利益，在 国际货运 中，体现在对保险标的的所有权和所承担的风险责任上。以 FOB 、 FCA 、 CFR 和 CPT 方式达成的交易，货物在越过船舷后风险由买方承担。一旦货物发生损失，买方的利益受到损失，所以买方具有保险利益。

　　因此由买方作为被保险人向保险公司投保，保险合同只在货物越过船舷后才生效。货物越过船舷以前，买方不具有保险利益，因此不属于保险人对买方所投保险的承保范围。以 CIF 和 CIP 方式达成的交易，投保是卖方的合同义务，卖方拥有货物所有权，当然具有保险利益。卖方向保险公司投保，保险合同在货物启运地启运后即生效。